Seit einiger Zeit wir eine neue Sau durchs Internet getrieben: Die sogenannte „finanzielle Freiheit“. Vor allem Finanzblogger werden nicht müde, dieses hypothetische Konstrukt zu propagieren. Dabei zweckentfremden sie gerne spezifische Bereiche des Minimalismus.

Anhänger des Konstruktes der finanziellen Freiheit teilen diese in drei Bereich auf:

1. Viel Geld verdienen, am besten natürlich passiv, also ohne ständig Zeit in Geld tauschen zu müssen.
2. Daneben Konsum und Ausgaben so gut es geht reduzieren um
3. das Geld in Finanzprodukte zu investieren und „für sich arbeiten zu lassen“.

Klingt auf dem Papier ziemlich einfach und toll. Und genau das soll es auch. Wobei man schon bei Punkt Eins erkennen kann, wie falsch diese Herangehensweise ist.

Mit drei Dingen kann man im Internet viel Geld verdienen

Man sagt, im Internet kann man mit drei Dingen Geld verdienen: Sex (wovon die vielen Porno-, aber auch Datingseiten zeugen), mit dem Abnehmen bzw. der eigenen Schönheit (was man sehr schön an all den „Influenzern“ auf YouTube oder Instagram schon sehen kann) und natürlich damit, dass man anderen Leuten zeigt, wie man schnell und einfach Geld (im Internet) verdienen kann. Und genau Letzteres ist das, was der erste Punkt auf der Liste der finanziellen Freiheit darstellt. Kaum ein Blogger, der nicht ein eigenes eBook verkauft, sein Wissen als Coach anbietet oder Affiliatelinks zu Finanzprodukten bereitstellt, um damit das erwähnte passive Einkommen zu generieren.
Um dann das Geld nicht für Konsum auszugeben, wird auf viele Sichtweisen des Minimalismus zurückgegriffen. Auf einer Art mag dies ja löblich sein, jedoch hat dies nicht viel mit dem Minimalismus zu tun, wie wir diesen definieren. Es nicht etwa aus Konsumkritik oder nachhaltigen Gesichtspunkten weniger gekauft, sondern einfach aus zielgerichtetem Geiz.
Und am Ende wird all das so gesparte Geld investiert, um es zu mehren. Geld vermehrt sich aber nicht von alleine, sondern immer durch die Arbeit von Menschen, die im besten Fall kaum, meist aber gar nicht vom Erfolg des jeweiligen Unternehmens profitieren. Häufiger ist der Fall, dass die global organisierten Unternehmen des Aktienmarktes ihre Profite durch Ausbeutung von Menschen sowie der Ressourcen unserer Erde erwirtschaften. Es mag hier natürlich Ausnahmen geben. Jedoch werden diese wohl kaum zur wundersamen Geldvermehrung geeignet sein, da die Rendieten dieser Unternehmen weitaus niedriger ausfallen.

Die alte Geschichte vom Banker und dem Fischer

Ziel des Ganzen ist es, am Ende von den Kapitaleinkünften und dem erwirtschafteten Geld leben zu können, ohne weiter einer Erwerbsarbeit nachgehen zu müssen. Dabei geht es, wenn man das Konstrukt der finanziellen Freiheit auf wahren Kern herunter bricht, niemals um den Wunsch reich zu sein und Geld zu besitzen, sondern um die gewonnene Zeit. Wir sehnen uns niemals nach dem Geld, sondern nach der frei verfügbaren Zeit (und wohl auch nach den sich ergebeneden Einsatzmöglichkeiten), welche uns vorhandenes Geld ermöglichen würde.
Dabei ist es wie in der Geschichte vom Banker und dem Fischer.

Lässt man Punkt 1 sowie Punkt 3 der obigen Bereiche einfach weg, dann kommt man der gewüschnten Freiheit schon zeimlich nahe. Ein einfaches Leben, in dem es um die wirklich wesentlichen Dinge geht, nicht um entleerten Konsum, ist weder teuer noch unerreichbar.
Niko Paech beschreibt in seiner Postwachstumsökonomie ziemlich genau, wie ein solches Leben aussehen kann. Mit 20 Stunden erwerbsarbeit, sowie als in der gewonnen Zeit aktiver Prosument, lässt es sich sehr gut leben. So lerne ich auf den Minimalismus-Stammtischen immer wieder Menschen kennen, die durch eine Teilzeitbeschäftigung genau so viel verdienen, wie sie zum Leben benötigen. Sie sind nicht finanziell „frei“, aber sie haben genau das, was sie sich wünschen: frei verfügbare Zeit und genug verfügbares Geld zu leben!

Apell

Falle nicht auf die verlockenden Worte all die vielen Finanzblogger, Autoren und Coaches herein. Sie machen genau das, was sie selbst sagen: Sie verdienen ihr Geld damit, anderen Leuten zu erzählen, wie sie Geld verdienen können.
Schiebe dein Leben nicht auf, sondern kreiere es so, dass du einfach, aber glücklich Leben kannst. Und dabei die Zeit für die Dinge hast, die dir in deinem Leben wichtig sind. Und zwar jetzt und nicht erst dann, wenn du vermeintlich genug Geld zusammen hast. Leben ist jetzt, nicht irgendwann…

Wer mehr Denkanstöße für ein einfaches Leben haben möchte, sollte einmal auf meiner Facebook-Seite vorbeischauen. Dort versuche ich täglich kleine Anregungen und Texte von mir und anderen, die zum Nachdenken bringen sollen. Ich freue mich sehr über deinen Like dort!

Im letzten Artikel habe ich kurz meine aktuelle Situation meiner Finanzen geschildert. Heute möchte ich Euch mein System vorstellen, welche ich in den letzten 10 Jahren für mich erarbeitet habe. Natürlich ist dieses System nicht star, aber die Grundzüge sind seit Jahren die gleichen und funktionieren sowohl mit einem normalen, als auch mit einem niedrigen Einkommen. Wobei Not ja bekanntermaßen erfinderisch macht, weswegen ich sagen würde, dass es grade bei wenig Geld sehr gut funktioniert.

Regelmäßige Ausgaben

Die regelmäßigen Ausgaben werden in einer Exceltabelle aufgeführt, in der ich nachhalte, wann diese vom Konto abgebucht werden. So weiß ich schon am Monatsanfang, wie viel Geld am Ende am Monat übrig bleiben sollteeines von zwei separaten Sparkonten.

Meine Tabelle der monatlichen Ausgaben mit Beispielrechnung.

Bankkonten

Eines der Sparkonten mit weniger Zinsen, welches bei derselben Bank liegt, nutze ich als Puffer für unvorhersehbare Ausgaben, wie beispielsweise Nachzahlungen oder Reparaturen. Das zweite Konto, auf dem alles über einem bestimmten Betrag landet, ist ein reines Sparkonto, welches bei einer anderen Bank liegt. Dies ist entscheidend, weil ich so immer eine Überweisung tätigen muss, die mindestens einen Tag dauert, um an mein Geld zu kommen.
Dieses System aus Girokonto sowie den beiden Sparkonten hat für mich den Vorteil, dass es Spontankäufe unterbindet. Da ich kein überschüssiges Geld auf dem Girokonto habe, kann ich natürlich auch nichts mit Karte bezahlen. Wobei sich dies für mich schon immer verboten hat. Das erleichtert es mir, den Wert des Geldes nicht zu vergessen. Und brauche ich das Geld, muss ich es erst von einem der beiden Konten überweisen.

Budgets

Daneben arbeite ich seit Neustem mit einem Budgetsystem. So etwas kann man virtuell mit entsprechenden Apps oder aber auch ganz klassisch mit einfachen Umschlägen machen.
Ich weiß beispielsweise, dass ich mindestens einmal im Jahr mit dem Auto in die Werkstatt muss. Und das wird meist teuer. Also mache ich aus solchen Ausgaben einfach eine monatliche Vorauszahlung in ein entsprechendes Budget. Hierzu teile ich am Monatsanfang einen bestimmten Betrag in das entsprechende Budget ein und spare so das Geld an.
Das mache ich auch mit eigenen Wünschen so. So habe ich etwa ein entsprechendes Budget für den Austausch meines Handys, für Videospiele oder eine neue Matratze, wenn die Zeit gekommen ist.

Taschengeld

Die App “Haushaltsbuch Pro”

Alle Ausgaben, die nicht regelmäßig vom Konto abgebucht werden, regle ich über mein „Taschengeld“ (was ich machmal auch “Handgeld” nenne). Dabei hat es sich für mich als am besten erwiesen, mir einen fixen Betrag jeweils am Freitag auszuzahlen. Mit diesem Geld muss ich dann über die Woche auskommen.
Immer mal wieder versuche ich, diese Ausgaben zu überwachen. Mal mit einer weiteren Exceltabelle, mal mit einer App. Im Moment verwende ich die Android-App „Unser Haushaltsbuch Pro“. Nachteil ist zwar, dass ich die „Einnahmen“, also mein wöchentliches Taschengeld, sowie die Ausgaben nur am Handy verwalten kann. Jedoch habe ich mein Handy immer dabei und kann schnell die Ausgaben nebenbei eintragen, anstatt alle Kassenzettel sammeln zu müssen und diese dann später in eine Tabelle übertragen zu müssen.
Beim Eintragen teile ich die Ausgaben in verschiedene Kategorien ein. Daneben runde ich immer ein bisschen auf. So habe ich den Vorteil, dass ich mich nicht mit dem Zählen von Kleingeld abgeben muss. Dieses wandert bei mir immer in eine Spardose, in der sich so ein paar Euros ansammeln. Pfand rechne ich ebenfalls als eine Ausgabe. So freue ich mich bei der Rückgabe über meine „Einnahmen“.
Ziel ist es natürlich, dass am Ende der Taschengeldwoche etwas übrig bleibt. Das ist teilweise auch notwendig, weil ich z.B. Benzin für mein Auto nicht jede Woche benötige, dies aber trotzdem über das Handgeld regle.
Und um das Ganze noch komplizierter zu machen, habe ich in der App für mein Taschengeld noch virtuelle Budgets festgelegt. So habe ich mir ein Limit für FastFood gesetzt, welches ich mir leider viel zu oft kaufe, wenn ich unterwegs bin.

Vereinfachung

Dieses System hat sich bei mir in über 10 Jahren entwickelt und etabliert. Natürlich ist es ein gewisser Aufwand, all die Informationen zusammenzutragen und den Geldfluss zu überwachen. Dabei frage ich mich aber auch, an welchen Stellen ich mein System vereinfachen kann.
Eine Frage ist, ob es wirklich notwendig ist, zwei verschiedene Sparkonten zu besitzen. Derzeit teste ich die Variante, mit nur einem Konto auszukommen. Aktuell nutze ich das Konto, bei dem ich mir ohne Zeitverlust Geld überweisen kann. Es gilt aber zu beobachten, ob ich damit nicht in die Versuchung komme, an das Geld heranzukommen. Das Geld sofort auf dem Konto zu haben ist zwar toll, aber wenn ich einen Tag drauf warten müsste, dann verfliegt vielleicht auch der Kaufwunsch wieder.
Ansonsten könnte ich auf meine HaushaltsbuchApp verzichten. Da ich mir eh nur einen kleinen Betrag als Taschengeld auszahle, ist es auch nicht so schwer, den Überblick zu behalten. Allerdings merke ich, dass ich mit dem Haushaltsbuch doch weniger ausgebe. Zwei Euros ausgeben tut zwar nicht wirklich weh, aber die gleichen zwei Euros in die App eintragen, ist eine andere Sache. Dort ist es schwarz auf weiß festgehalten und summiert sich in den entsprechenden Kategorien. Und eine Woche ist schnell vorbei: Ich freue mich riesig, wenn ich die zwei Euro am Ende der Woche über habe. Haben oder nicht haben…

Jetzt interessiert natürlich, wie ihr mit Euren Finanzen umgeht. Bereits in den Kommentaren des letzten Artikels haben mir viele von euch geschrieben, wie sie ihre persönlichen Finanzen organisieren. Wen ihr einen Blog habet, dann schriebt doch auch einen Artikel. Diesen werde ich dann hier unter meinem Text verlinken. Oder schreibt es einfach in den die Kommentare. Ich bin gespannt auf eure Tipps und Kniffe!

In den letzten Tagen beschäftige ich mich wieder mehr mit dem Thema persönliche Finanzen. Zu lange habe ich es schleifen lassen. Dabei war es eigentlich nötiger denn je, da ich im Krankengeld natürlich weniger als normal zur Verfügung habe.
Aber so macht es wohl jemand, der sich nicht seinen Finanzen befassen will. Oder wie ich, aus einer Mischung aus Ehrfurcht und Gutglauben das liebe Geld außer Acht lässt.
Dabei ist jetzt nichts Schlimmes passiert. Ich bin weder in die Schulden gerutscht, noch habe ich mit dem Geld nur so um mich geschmissen.

Aber es wurde weniger. Langsam, aber stetig. Meine Ausgaben waren stets höher, als die Einnahmen. Kein Problem, wenn man noch was auf der hohen Kante hat. Aber so werden die Ersparnisse weniger, was wiederum zur Folge hat, dass einen grade unerwartete Ausgaben, doch sehr verstört und unglücklich zurücklassen.
So geschehen bei meinem Auto. Ich wusste zwar, dass TÜV und AU anstanden und es auch gleichzeitig Zeit für die Inspektion war, aber dass am Ende dann ein solch hoher Betrag stehen würde, das war ein Schock für mich. Gut, es musste bezahlt werden.
Also nahm ich dies zum Anstoß, mal wieder Ordnung in meine Finanzen zu bringen.

Mein System habe ich ja bereits in meinen eBook „Finanzen für Minimalisten“ dargestellt. Leider darf ich es wegen der Krankheit aktuell nicht anbieten. Aber ich habe mir vorgenommen, in Zukunft mehr über das Thema persönliche Finanzen zu schreiben und so die Inhalte in Artikelform hier wiederzugeben. Wie genau ich dies machen werde, weiß ich noch nicht. Schauen wir mal.

Ich finde, es ist unerlässlich, sich mit seinen eigenen Finanzen auseinanderzusetzen, sich Übersicht zu verschaffen und vorauszuplanen. Ganz egal, ob man nun in Geld „schwimmt“ oder es grade so zum Leben reicht. Ich kenne nun beide Seiten. Und über diese Herausforderungen möchte ich auch weiter schreiben. Im nächsten Artikel werde ich eine kurze Übersicht über meine aktuelle Strategie geben, die ich im Gegensatz zum eBook etwas verändert und erweitert habe.

Mich würde aber auch sehr interessieren, wie ihr mit euren Finanzen umgeht? Führt ihr Buch? Welche Tools nutzt ihr? Oder kümmert ihr euch vielleicht nur grob, im Kopf drum und hofft, dass schon alles werden wird? Ich freue mich auf eure Kommentare!

Zm Thema Minimalimus und Finanzen habe ich mir in diesem Jahr viele Gedanken gemacht. Deswegen habe ich meine Gedanken auch in einem kleinen eBook zusammengefasst, was noch in diesem Jahr erscheinen soll. Ich möchte das Thema an diesem 12. Dezember dazu nutzen, um einen kleinen Auszug darauf zu bringen. Es geht um das Thema Kaufentscheidungen:

Sechs Fragen, die man sich vor jedem Kauf stellen sollte

Die meisten Menschen können Kaufen ohne Ende. Selbst wenn die finanziellen Mittel gar nicht zu Verfügung stehen. Ich möchte nicht wissen, wie viel an einem normalen Samstag in unseren Innenstädten und Einkaufszentren auf Pump gekauft wird.
Aber neben der Frage nach dem Geld stellen sich noch weitere Fragen. Grade wir Minimalisten stellen uns vor einem Kauf viele Fragen, die uns in unserer Kaufentscheidung beeinflussen.

1. Brauche ich das wirklich?
Diese Frage ist mit die Wichtigste von allen. Benötige ich den Artikel wirklich, den ich gerade kaufen möchte? Damit ich nicht nur die Frage nach dem Nutzen gemeint. Besteht vielleicht auch die Möglichkeit, den Nutzen mit einem bereits vorhandenen Gegenstand zu erlangen? Habe ich nicht schon zu viele ****** (Schuhe, Bücher, Tassen, etc…)?

2. Ist es mir das Geld auch wert?
Danach stellt sich mir immer die Frage nach der Wertigkeit. Wenn ich den Gegenstand benötige, ist er dann auch das Geld wert? Würde ich x Stunden dafür arbeiten wollen, nur um ihn zu besitzen?

3. Habe ich genug Zeit für die Nutzung?
Unsere Einkäufe kosten nicht nur Geld, sondern auch Zeit. Denn für die Nutzung oder den Konsum eines Artikels benötigen wir auch immer unsere Lebenszeit. Daraus folgt die Frage:

4. Will ich meine Zeit damit verbringen?
Diese Frage ist auch wieder eng mit dem Wert verbunden. Hier ist jedoch nicht der finanzielle Wert gemeint, sondern der Ideelle. Denn die Frage nach der Zeit, die ich für den Konsum aufwenden muss, ist für mich meist noch weitaus wichtiger. Ich habe ja bereits für die Beschaffung des Geldes Zeit investiert. Will ich noch weitere Zeit für den Artikel opfern?

5. Wie lange nutze ich es?
Komme ich zu dem Entschluss, dass ich sowohl Zeit haben und meine Lebenszeit auch für den ersehnten Gegenstand nutzen möchte, dann stellt sich mir immer die Frage nach der Nutzungsdauer. Nutze ich das begehrte Gut ausreichend? Oder ist der Nachhall lang genug? Damit ist zum Beispiel die Erinnerung an eine Dienstleistung oder ein erkauftes Ereignis gemeint. Ein Konzert oder ein Urlaub kann teuer sein. Aber die Erinnerung daran bleiben länger bestehen, als die eines überteuerten Essens.
Hier können auch ökologische Überlegungen zum Tragen kommen. Es ist wesentlich sinnvoller, einen Gegenstand in einer entsprechenden Qualität zu kaufen, um diesen länger zu nutzen. Dinge, die schnell im Müll landen, belasten die Umwelt nicht nur bei der Produktion, sondern auch nach der Nutzung. Wenn schon Ressourcen (auch menschliche) für diesen Gegenstand genutzt werden, dann sollte ich auch auf eine lange Nutzungsdauer aus sein.
So ist es bei mir so, dass ich seit Jahren vor dem Kauf einer neuen Couch zurückschrecke, weil ich nicht weiß, wie lange ich diese auch wirklich nutzen werde. Und da meine Aktuelle noch nutzbar ist, kommt für mich die Neuanschaffung derzeit nicht infrage.

6. Wie werde ich es wieder los?
Bei der letzten Frage muss ich ebenfalls in die Zukunft denken. Wie werde ich den Gegenstand wieder los? Wie einfach ist er zu entsorgen. Oder wieder zu verkaufen? Muss ich vielleicht sogar etwas für die Entsorgung bezahlen?
Hier kann ich auch wieder meine Couch als Beispiel anbringen. Denn ich müsste mich natürlich beim Neukauf um die Entsorgung meiner aktuelle Couch bemühen. Und das ist entweder mit Zeit (Sperrmülls bestellen, Hilfe holen und die Couch am Abholtag vor die Tür stellen) oder mit Geld (entsorgen lassen) verbunden.

Durch alle diese Fragen kommen wir Minimalisten oft zu dem Schluss, dass es einfach unsinnig ist, etwas zu kaufen. Schlagen wir dann aber doch zu, so sind wir, grade wegen dem langen Entscheidungsprozess, viel intensiver mit dem Gegenstand verbunden und wertschätzen diese mehr. Ein weiterer positiver Grund, sich vor dem Kauf seine Gedanken zu machen.